人民銀行が過去10年最高18%配当！イスラム金融とは

マレーシアに住んでいると「Bank Rakyat（バンク・ラクヤット、人民銀行）」の看板をよく目にしますよね。街角にATMがあり、支店もあちこちにあるこの銀行、実はマレーシア最大のイスラム系協同組合銀行です。

2026年4月、この人民銀行が2025年度決算を発表し、過去10年間で最高となる18%配当を78万人以上の組合員に分配することが明らかになりました。総配当額はRM5億3,470万（約214億9,000万円）という規模感です。

人民銀行（Bank Rakyat）とはどんな銀行？

日本でいえば「農協（JA）の金融部門」や「信用組合」に近い存在です。一般の株式銀行と異なり、組合員が出資して共同で運営する協同組合形式で、利益が出れば組合員に配当として還元されます。

2025年度の業績ハイライト

過去最高を次々と更新した2025年度の決算をまとめました。

融資の伸び率8.6%は業界平均を上回り、不良融資比率も1.9%→1.8%に改善。どの数字を見ても好調さが際立っています。

18%配当とは？日本の預金金利と比べると

日本の銀行の普通預金金利は現在でも年0.1〜0.2%前後。定期預金でも0.3〜0.5%程度がせいぜいです。18%という数字は桁が違いますが、前提が少し異なります。

人民銀行の「配当」は株式の配当に近いものです。組合員として出資した金額に対して、銀行の利益から分配が行われます。元本保証ではなく業績によって変動するため、日本の「預金金利」とは性格が異なります。それでも過去10年の最高を更新したという事実は、78万人の組合員にとって大きなニュースでしょう。

イスラム金融の仕組み ── 「利子なし」の銀行

イスラム金融では「リバー（Riba）」と呼ばれる利子の受け取り・支払いが禁止されています。日本人には馴染みが薄い仕組みですが、マレーシアではごく一般的です。

「利子を取らないのになぜ儲かるの？」という疑問はもっともです。イスラム銀行では、銀行が代わりに商品を購入し、それを顧客に転売・リースするという取引形式で差益を稼ぎます。「利子」という言葉を使わないだけで、経済的な機能は一般銀行と大きくは変わりません。

次の5カ年戦略「LEAD30」へ

人民銀行は2025年に「BR25」と呼ばれる5カ年戦略を完了し、2026年からは新たに「LEAD30（2026〜2030年）」を始動します。デジタル変革と持続的成長を軸に、「マレーシアを代表するイスラム銀行」を目指す戦略です。また、協同組合投資基金にRM5,700万（約22億9,000万円）を拠出し、地域コミュニティへの貢献も継続しています。

日本人が知っておくべきこと

• 組合員は主にマレーシア国民が対象: 人民銀行の配当を受け取る組合員になるには、マレーシア市民権または永住権が必要です。就労ビザや観光ビザでは組合員にはなれません。
• 一般の銀行サービスは外国人も利用可能: ATM・送金・定期預金などの一般サービスは外国人でも利用できます（口座開設条件はそれぞれご確認を）。
• 他のイスラム銀行も多く展開: Maybank Islamic、CIMB Islamic、RHB Islamicなど、外国人が口座を開設しやすいイスラム銀行も多くあります。
• 為替換算: 記事内の換算は1RM＝40.2円（2026年4月19日時点）を使用。為替レートは変動しますのでご注意ください。

マレーシアのイスラム金融業界は今後も成長が続くと予想されています。78万人という巨大な組合員基盤を持つ人民銀行の動向は、マレーシアの金融市場全体を映す鏡でもあります。

写真: You Le / Unsplash