AEONバンクが中小企業融資を拡充！2新サービスとは

日本でもおなじみの「AEON（イオン）」。マレーシアにも「AEON Bank（AEONバンク）」が存在するのをご存じですか？ただし、日本のイオン銀行とは異なり、マレーシアのAEONバンクはイスラム法（シャリア）に基づいたデジタルバンクという、ユニークな位置づけを持っています。

このAEONバンクが2026年7月、中小企業（SME）向けに2つの新しいビジネス融資サービスを発表しました。マレーシアで事業を営む日本人駐在員や起業家にとっても、知っておくべき情報です。

マレーシア初のイスラム系デジタルバンク

AEONバンクはマレーシア初のイスラム系デジタルバンクです。

イスラム金融（Islamic Banking）とは、イスラム法（シャリア）に基づく金融の仕組みのこと。日本の銀行融資との最大の違いは、「利息（リバ）の禁止」です。利息を直接やり取りする代わりに、「出資による利益分配」や「売買・リースの仕組み」を通じて資金を調達します。

商品名についている「-i」（Term Financing-i、Working Capital Financing-i）は「イスラム法準拠」のマーク。「なんとなく難しそう」と感じるかもしれませんが、非ムスリムも含め誰でも利用できる点が重要です。

今回発表された2サービスを、日本の金融商品と比較してまとめました。

サービス名	日本での近いイメージ	主な用途
Term Financing-i	設備投資ローン・中長期事業融資	機械購入、店舗拡張などの設備投資
Working Capital Financing-i	運転資金融資・つなぎ融資	仕入れ・人件費など日常業務の資金繰り

日本でいえば、地方銀行やメガバンクの「法人向け事業融資」に相当するもの。全てアプリ・オンラインで完結するデジタルバンクならではの手軽さが売りで、AIによる審査で手続きの簡略化・迅速化を図っています。

マレーシア政府は2030年までに、SME（中小企業）のGDP貢献率を現在の約38〜40%から50%へ引き上げるという国家目標を掲げています。日本の中小企業がGDP全体の約50〜55%を支えていることと比べると、マレーシアはまだ伸びしろが大きい状況です。

金融アクセスの改善が成長のカギとされており、AEONバンクはその担い手として積極的に法人サービスを拡充しています。

新サービスを含む法人向けラインナップをまとめると、以下のとおりです。

サービス	内容	注目ポイント
Business Current Account-i	法人向け普通預金	日々の入出金に使うメイン口座
Business Term Deposit-i	定期預金	年利最大3.20%
Integrated Cash Management	キャッシュ管理ツール	資金フローを一元管理
Instant Settlement QR Code	QRコード決済	店舗での即時入金対応
Term Financing-i ★NEW	設備・長期融資	今回の新サービス
Working Capital Financing-i ★NEW	運転資金融資	今回の新サービス

定期預金の年利最大3.20%は特に注目です。現在の日本のメガバンク定期預金（年0.1〜0.6%程度）と比べると、依然として大きな差があります。法人の余剰資金の置き場として検討する価値があります。

マレーシアで法人を設立している、または設立を検討している日本人向けの実用情報をまとめます。

✅ 非ムスリムでも利用可能
イスラム系銀行と聞くとムスリム限定と感じがちですが、AEONバンクの商品はマレーシア国民・外国人問わず利用できます。宗教は関係ありません。

✅ 全てアプリ・オンラインで完結
デジタルバンクのため物理的な窓口はありません。アプリから申し込みから管理まで行えます。ただし日本語対応はなく、英語・マレー語での手続きが必要です。

✅ 高利率の定期預金は法人資金の活用に
年3.20%の定期預金は、日本円資産と比較した「金利差活用」の観点からも魅力的な選択肢です。

⚠️ 法人口座開設には現地法人登記が必要
マレーシアでSSM（会社登録委員会）に登記された法人（Sdn Bhd等）であることが前提です。個人事業主やフリーランスのみでは対象外となる場合があります。事前にAEONバンクの公式サイトで最新の要件を確認してください。

出典: China Press の情報を元に、日本人在住者向けに独自作成した記事です。価格・条件は変更される場合があります。最新情報は公式サイトでご確認ください。